协定存款(kuǎn)、通知存款利率(lǜ)上限调(diào)整新(xīn)规(guī)即将落(luò)地(dì)。今天，多家银行提前公(gōng)告了关(guān)于自5月15日起调整协定存款和/或通知存(cún)款执行(xíng)利率的通知，从调整情况来(lái)看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度(dù)不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上(shàng)限调(diào)整(zhěng)新规，银行业券商分析师认为(wèi)，对于规(guī)范(fàn)协定存款(kuǎn)定价秩序(xù)作用较大，减少存款(kuǎn)定价的(de)无(wú)序竞争，合力压(yā)降银行负(fù)债成本。预计新规则会(huì)普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存(cún)款及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行(xíng)及部(bù)分股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对(duì)很小。另外，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对(duì)公业务，也(yě)有个人业务，但都(dōu)有一(yī)定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存(cún)款基本以对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一(yī)般(bān)老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣下调(diào)通知(zhī)、协定(dìng)存款利率 执(zhí)行利(lì)率多为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体(tǐ)来看，四川(chuān)天府银行(xíng)称，将(jiāng)于2023年5月15日0时(shí)起(qǐ)调整人民币通知存(cún)款及协定存款产品执行(xíng)利率(lǜ)。其中(zhōng)，协定(dìng)存款为执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂(guì)林银行(xíng)也在今(jīn)日发布关于调整(zhěng)部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率的公告(gào)。桂林(lín)银(yín)行称为推动(dòng)存款利率市(shì)场化，该行将于2023年(nián)5月15日对(duì)部分存款产品执行利率(lǜ)进(jìn)行调整，调(diào)整产品为(wèi)通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存(cún)款(kuǎn)、七天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告(gào)的相应利(lì)率水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取(qǔ)的通(tōng)知(zhī)存(cún)款业务按照调整后挂牌利率(lǜ)执(zhí)行。另外(wài)，单位(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)利率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银行，股份行中，平(píng)安银(yín)行也公(gōng)告了关于平安银行智能(néng)存(cún)款-通知存款产品调(diào)整的公告。平安银行一天与七(qī)天通(tōng)知存款（起存(cún)金额5万及以上）执(zhí)行利率(lǜ)按照(zhào)区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行调(diào)整后(hòu)的(de)执(zhí)行利率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏州等(děng)分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行(xíng)表(biǎo)示(shì)，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息，相(xiāng)关部门通知，对协定存款和通知(zhī)存款自律上(shàng)限进行调整，其中，国有(yǒu)银(yín)行（四大行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融(róng)机构执(zhí)行基(jī)准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银行、桂林银(yín)行协定存款、通知存款调整后(hòu)，两(liǎng)类存款执行(xíng)利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前，上述官宣调整的银行两类存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率降幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂林银行通(tōng)知存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单(dān)位协定(dìng)存款利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款以及(jí)协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联(lián)社记者介绍，目(mù)前（未调(diào)整(zhěng)前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调(diào)整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各分行曾(céng)在(zài)5月(yuè)6日起对1天智(zhì)能存款-通(tōng)知存款利率进行调整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即(jí)将调整(zhěng)后，平安银(yín)行江苏(sū)部分分行的(de)执(zhí)行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律上限调(diào)整新(xīn)规，招商证券银行业首席分析师廖志明(míng)曾预计新规(guī)则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六(liù)大行1天(tiān)、7天期通知存(cún)款挂牌(pái)利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款(kuǎn)利率为顶的速度越来越快越叫的原因，顶的速度越来越快过程0.90％，低于基准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期(qī)通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新(xīn)规利率上限。另外，也有一股份行7天(tiān)期智(zhì)能(néng)通知存款利(lì)率最(zuì)高可达2.00％，高于此次(cì)新规(guī)利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对(duì)财联社记者(zhě)介绍，单位协定存款是指企业(yè)与我行签订协定存(cún)款合同，开立银行结算(suàn)账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内(nèi)存款按活期(qī)存款利率计息，超(chāo)过基(jī)本(běn)额(é)度的部分(fēn)，按协(xié)定存款顶的速度越来越快越叫的原因，顶的速度越来越快过程利(lì)率支付利息(xī)的一种存款。协定存款分为普通型协定存(cún)款和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分(fēn)为一(yī)天通知存(cún)款和七天通(tōng)知(zhī)存款，支取时(shí)通过手机银行或网(wǎng)上银行等渠(qú)道提前一天或(huò)七天通知(zhī)银行(xíng)，即可按实际存期(qī)及(jí)支取日(rì)相应币种档次利(lì)率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析师(shī)表示，协定(dìng)存款性质介于活期和(hé)定期存(cún)款(kuǎn)之间。协定存款中(zhōng)，一(yī)定金额(é)存款按普通活期利率计付利息(xī)，剩余部分按(àn)协定存款利率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款和协(xié)定存款在银行存款中占比不高，以四大行的单位通知存款为例，常(cháng)年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般都要求最低(dī)起存金(jīn)额，门槛相对较高(gāo)；此(cǐ)外通(tōng)知存(cún)款和协定存款(kuǎn)实际(jì)上(shàng)是针对特定存取需(xū)求的客(kè)户，面向的范围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百(bǎi)姓有何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激消费以(yǐ)及(jí)缓(huǎn)和(hé)企业(yè)经营压力，但另一方面老百姓手里的存(cún)款收益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示，协定存(cún)款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大(dà)。对于企业(yè)来说(shuō)，会有一定的利息损失，但若存贷款利率(lǜ)都(dōu)能有所下(xià)调，也有(yǒu)助于刺激企业(yè)投资并降低(dī)融资成本。

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